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从下个月起有的基金你就不能买了

  平常,我们在进行基金投资前,都会做一个风险测试问卷,来评估你的风险承受能力。但测试的结果,只是作为一个参考,如果你想要购买超过你风险承受能力的基金,系统往往会给你一个提示,只要你确认了,还是可以购买的。但是,从下个月开始,这种操作就不行了。

  《证券期货投资适当性管理办法》(下称“办法”)要从7月1日起,正式实施了。

  6月15日,为了落地实施办法,中国证券投资基金业协会官网发布了《基金募集机构投资者适当性管理实施指引(试行)》及相关配套文件。

  投资者适当性的意思就是把合适的产品卖给合适的人,比如把低风险的产品卖给低风险承受能力的人。

  指引将普通投资人按照风险承受能力由低到高至少分为C1(含风险承受能力最低类别)、C2、C3、C4、C5五种类型。把基金产品按风险从低到高划分为R1、R2、R3、R4、R5五个等级。其中:

  R1对应的产品类型为货币市场基金、短期理财债券型基金;

  R2对应的产品类型为普通债券基金;

  R3对应的产品类型为股票基金、混合基金、可转债基金、分级基金A份额;

  R4对应的产品类型为可转债基金分级B份额;

  R5对应的产品类型为债权基金分级B份额、股票分级基金B份额、大宗商品基金、私募股权基金、私募创投基金。

  简单点说就是:1.C1只能购买R1;2.C2可以购买R1、R2;3.C3可以购买R1、R2、R3;4.C4可以购买R1、R2、R3、R4;5.C5可以购买R1、R2、R3、R4、R5。

  所以对我们大部分人来说,只要达到C3,几乎可以满足对基金的大部分需求了。

  这样硬性的规定,对我们投资人来说,不免有些刻板。

  但是换另一个角度来说,也是对投资人的一种保护,防止一些为了业绩不择手段的销售人员,给投资人推荐一些超出投资人风险预期或者不适合投资人的基金。(新华)

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